Por Federico Tassara
El mercado global de seguros de vida y salud está generando nuevas oportunidades incorporando diferentes tecnologías, coberturas y soluciones para los asegurados. El reasegurador, con su experiencia en diversos mercados, tiene un rol clave impulsando la innovación en las aseguradoras
Desde hace ya varios años el reasegurador es más que el proveedor de capacidad o el estabilizador de resultados. Los reaseguradores ofrecen soluciones de financiamiento, optimización de capital y su experiencia en desarrollo de productos con valor agregado para la transformación del negocio.
Estas son 5 tendencias que vemos para los mercados de Vida y Salud en el sur de Europa:
1. Coberturas de salud más simples, con dinero de libre disposición
El seguro de gastos médicos es complejo, con bajos márgenes, expuesto a la inflación médica y a la gestión de los reembolsos. Las necesidades de salud de la persona pueden segmentarse en coberturas simples, de pago indemnizatorio, donde el asegurado reciba una suma en efectivo ante ciertos eventos (hospitalización, cirugía, accidente) para dedicar a lo que estime conveniente. Esto le da libertad y simplifica el proceso para todos.
2. Salud Digital
Un seguro presente en el día a día del asegurado con servicios digitales en su móvil para prevenir y resolver sus necesidades médicas (chat médico, videoconsulta, farmacia) y aportar a su bienestar (clases deportivas, comunidad con intereses comunes, marketplace de servicios complementarios).
3. Nichos para grupos con necesidades específicas
Esta simplicidad de coberturas y servicios digitales habilita a crear productos puntuales para nichos hoy desatendidos. Puede combinarse una cobertura de huesos rotos con clases de yoga y un paquete de prevención para el segmento Senior, u otro para protección de niños o personas de altas ingresos, cada uno con una combinación única de coberturas y servicios.
4. Innovación motivada por nuevas tecnologías
Apps para hacer seguimiento personalizado a diabéticos, algoritmos que llaman a los pacientes en rehabilitación y recogen información clave para detectar anomalías, test genéticos para conocer la predisposición a enfermedades, apps que ayudan a mejorar hábitos y estilo de vida. Todo esto combinado con coberturas de seguro creando productos atractivos y disruptivos.
5. Pricing enriquecido
Otra tendencia que se ve en los mercados es utilizar más y mejor información para el Pricing y UW. Los reaseguradores cuentan con herramientas de Suscripción Automática (aUW) que reducen la cantidad de preguntas necesarias para suscribir el riesgo, dan respuesta en el momento y recogen la información obtenida para analizar la cartera y toma de decisiones futuras. Estas herramientas son celebradas por los departamentos actuariales y de suscripción, y al mismo tiempo los canales de venta haciendo su proceso más ágil y robusto.
El reasegurador provee la experiencia para implementar estas innovaciones en la compañía, y al mismo tiempo la capacidad para reasegurar el riesgo, dando a la aseguradora una solución integral de innovación y transformación de negocio.